Para investir ou para reduzir a dívida, That039s A questão Os investidores enfrentam o dilema de se pagar dívidas com excesso de dinheiro ou investir esse dinheiro na tentativa de transformá-lo em quantidades ainda maiores de riqueza. Se você pagar dívidas demais e reduzir sua alavancagem. Você não pode obter recursos suficientes para se aposentar. Por outro lado, se você é muito agressivo, pode acabar perdendo tudo. Para decidir se deve pagar dívidas ou investir, você deve considerar suas melhores opções de investimento, tolerância ao risco e situação de fluxo de caixa. Opções de investimento De uma perspectiva de números, sua decisão deve basear-se no seu custo pós-imposto de empréstimo em relação ao seu retorno pós-imposto sobre o investimento. Suponhamos, por exemplo, que você é um assalariado no suporte fiscal 35 e que possui uma hipoteca convencional de 30 anos com uma taxa de 6 juros. Como você pode deduzir os juros da hipoteca de seus impostos federais, seu verdadeiro custo pós-imposto da dívida é de cerca de 4. Se você possui uma carteira diversificada de investimentos que inclui ações e renda fixa. Você pode achar que seu retorno pós-imposto sobre o investimento investido é maior do que seu custo pós-imposto da dívida. Por exemplo, se sua hipoteca estiver em uma taxa de juros mais baixa e você estiver investido em títulos mais arriscados, como ações de baixo custo, o investimento seria a melhor opção. Se você é um empresário. Você também pode investir em seu negócio em vez de reduzir dívidas. Por outro lado, se você está se aproximando da aposentadoria e seu perfil de investimento é mais conservador, o reverso pode ser verdade. Sua idade Renda Ganhar energia Horário temporal Situação fiscal Qualquer outro critério que seja exclusivo para você Por exemplo, se você é novo e capaz de recuperar qualquer dinheiro que você possa perder e você tenha um alto rendimento disponível em relação ao seu estilo de vida, você pode ter um maior Tolerância ao risco e seja capaz de investir de forma mais agressiva em relação ao pagamento de dívidas. Se você tem preocupações prementes, como custos elevados de saúde, você também pode optar por não pagar dívidas. Ao invés de investir excesso de caixa em ações ou outros ativos de maior risco, você pode optar por manter maiores alocações em dinheiro e investimentos de renda fixa. Quanto maior o horizonte de tempo que você tem até parar de funcionar, o maior potencial de recompensa que você poderia aproveitar ao investir em vez de reduzir a dívida, porque as ações historicamente retornam 10 ou mais, antes do imposto, ao longo do tempo. Um segundo componente da tolerância ao risco é a sua vontade de assumir riscos. Onde você cair nesse espectro ajudará a determinar o que você deve fazer. Se você é um investidor agressivo, você provavelmente vai querer investir seu excesso de dinheiro em vez de pagar dívidas. Se você é bastante averso ao risco no sentido de que você não aguenta o pensamento de potencialmente perder dinheiro através do investimento e aborrecer qualquer tipo de dívida, você pode estar melhor usando o excesso de fluxo de caixa para pagar suas dívidas. No entanto, esta estratégia pode ser contraproducente. Por exemplo, enquanto a maioria dos investidores pensa que pagar a dívida é a opção mais conservadora a tomar, pagando, mas não eliminando a dívida, pode realmente produzir resultados que são o oposto do que se destinava. Por exemplo, um investidor que paga agressivamente sua hipoteca, deixando-o com uma reserva de caixa muito escassa, pode se arrepender da decisão caso ele perca seu emprego e ainda precisa fazer pagamentos regulares de hipoteca. Caixa e dívida Os conselheiros financeiros sugerem que os indivíduos que trabalham têm pelo menos seis meses de despesas mensais em dinheiro e uma relação dívida / renda mensal de não mais de 25 a 33 de receita antes de impostos. Antes de começar a investir ou reduzir a dívida, você pode querer construir esta almofada em dinheiro primeiro, para que possa resistir a eventos difíceis que ocorram em sua vida. Próximo. Saldar qualquer dívida de cartão de crédito que você tenha acumulado. Esta dívida geralmente traz uma taxa de juros que é maior que o que a maioria dos investimentos irá ganhar antes dos impostos. Pagar sua dívida economiza o valor que você paga em juros. Portanto, se sua relação dívida / renda for muito alta, concentre-se em pagar dívidas antes de investir. Se você construiu uma almofada de caixa e tem uma relação dívida / renda razoável, você pode investir confortavelmente. Tenha em mente que algumas dívidas, como sua hipoteca, não são ruins. Se você tiver uma boa pontuação de crédito. Seu retorno pós-imposto sobre os investimentos provavelmente será maior do que seu custo pós-imposto da dívida em sua hipoteca. Além disso, devido às vantagens fiscais para o investimento em aposentadoria, e dado o fato de que muitos empregadores combinam parcialmente as contribuições dos empregados para planos de aposentadoria qualificados. Faz sentido investir contra pagar outros tipos de dívida, como empréstimos de carro. Se você é trabalhador por conta própria. Ter dinheiro na mão pode significar a diferença entre manter as portas abertas e ter que voltar a trabalhar para outra pessoa. Por exemplo, suponha que um empresário com um fluxo de caixa bastante rígido obtenha uma inesperada inesperada de 10.000 e ele tenha 10.000 de dívidas. Uma obrigação traz um saldo de 3.000 a uma taxa de 7 e o outro é de 7.000 a uma taxa de 8. Embora ambos possam ser pagos, ele ou ela decidiu pagar apenas um, para economizar dinheiro. A nota de 3.000 tem um pagamento mensal de 99, enquanto a nota de 7.000 tem um pagamento mensal de 67. A sabedoria convencional diria que ele ou ela deveria pagar as 7 mil notas primeiro por causa da taxa de juros mais elevada. Neste caso, no entanto, pode fazer sentido pagar o que fornece o maior rendimento do fluxo de caixa. Em outras palavras, pagar a nota de 3.000 imediatamente adiciona quase 100 por mês ao seu fluxo de caixa, ou quase 40 rendimentos do fluxo de caixa (99,00 x 123,000). Os 7.000 restantes podem ser usados para aumentar o negócio ou como uma almofada para emergências empresariais. The Bottom Line Saber se pagar dívidas ou investir depende não apenas do seu ambiente econômico, mas também da sua situação financeira. O truque é estabelecer metas financeiras razoáveis, manter sua perspectiva e avaliar suas opções de investimento, tolerância ao risco e fluxo de caixa. Um atalho para estimar o número de anos necessários para dobrar o seu dinheiro a uma dada taxa de retorno anual (ver anual composto. A taxa de juros cobrada sobre um empréstimo ou realizada em um investimento durante um período de tempo específico. A maioria das taxas de juros são. Garantia de grau de investimento apoiada por um conjunto de títulos, empréstimos e outros ativos. Os CDOs não se especializam em um tipo de dívida. O ano em que o primeiro ingresso de capital de investimento é entregue a um projeto ou empresa. Isso marca quando o capital é. Leonardo Fibonacci era um matemático italiano nascido no século 12. Ele é conhecido por ter descoberto os quotFibonacci números, uma garantia com um preço dependente ou derivado de um ou mais ativos subjacente. Obviamente, você não deve comprar estoque quando A opção é pagar sua dívida. No entanto, sua pergunta é diferente. Se você vender para reduzir a dívida. Isso realmente depende da sua situação pessoal. Se você planejasse vender o estoque de qualquer maneira, vá em frente e reduza seus empréstimos. Veja como o estoque está sendo feito e quais são as perspectivas. Se o estoque parecer que está indo para baixo, venda. Você tem poupanças A menos que você faça, eu deveria recomendar a venda do estoque, de qualquer forma. Se você tiver economias, eles estão ganhando mais (em porcentagem) do que seus empréstimos. Se eles são, mantenha-os. Respondeu 7 de novembro às 21:13 GUI Eu realmente gosto da sua resposta. E estou mudando minha pergunta com sua sugestão. Nunca comecei a verificar os ganhos da poupança em comparação com a minha dívida. Vou verificar e tomar uma decisão com base nisso. Obrigado ndash Geo Nov 7 10 at 21:49 Contente de ser de ajuda. Ndash GUI Junkie 8 de novembro 10 às 8:01 Ah, perdi o empréstimo 10. Livrar-se disso o mais rápido possível. Ndash GUI Junkie 8 nov 10 às 8:02 Depende da sua situação geral geral, mas pelo que sabemos que eu diria: Definetely se livrar do empréstimo de juros altos (10), uma vez que o retorno médio das ações não é tão alto. Não vende ações para o empréstimo do carro, o mercado não é tão alto (o sampp500 está acima da média molar de 200dd). Mas se você tiver economias extras, você deve emitir essa dívida, uma vez que a taxa de poupança média é inferior a 4 Mantenha o empréstimo do estudante por enquanto. Estou surpreso que ninguém tenha apanhado isso, mas o empréstimo de estudante é uma exceção à regra. É obrigado pela inflação (por enquanto), você só tem que devolvê-lo como uma porcentagem do seu salário se você ganhar mais de 15k (11 em qualquer valor acima do que eu acredito), você não precisa pagar se perder o emprego e Isso não afeta sua capacidade de obter crédito (exceto que seus reembolsos serão levados em consideração). O meu conselho, que é ligeiramente diferente do acima exposto, é: se você tiver alguma ação que perdeu mais de 10 desde que você as comprou e não está se recuperando, venha e pague suas dívidas com essas. O resto é baixo para você - eles estão fazendo mais de 10 por ano Se eles são, não os vendam. Se seus dividendos estão cobrindo seus pagamentos, continue como você é. Caso contrário, é baixo para você. Respondeu 9 nov 10 às 21:10
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